Cẩm Nang Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư DBV: Quy Định, Chi Phí & Quyền Lợi Mới Nhất

Sống tại căn hộ chung cư hiện đại đang là xu hướng tất yếu tại các đô thị lớn như Hà Nội và TP.HCM. Tuy nhiên, rủi ro hỏa hoạn luôn là mối đe dọa tiềm ẩn đối với tính mạng và tài sản của hàng trăm hộ dân trong cùng một tòa nhà. Bảo hiểm cháy nổ chung cư không chỉ là giải pháp bảo vệ tài chính mà còn là nghĩa vụ pháp lý bắt buộc mà mọi chủ đầu tư và ban quản trị đều phải thực hiện.

Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư Là Gì?

Bảo hiểm cháy nổ chung cư (tên pháp lý đầy đủ: Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc) là loại hình bảo hiểm bồi thường thiệt hại vật chất đối với công trình kiến trúc và tài sản thuộc phần sở hữu chung của tòa nhà chung cư khi xảy ra sự cố cháy, nổ bất ngờ.

Lưu ý quan trọng: Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc không bao gồm tài sản riêng bên trong từng căn hộ (nội thất, đồ điện tử, tài sản cá nhân). Để bảo vệ tài sản trong căn hộ, chủ sở hữu cần tham gia thêm gói bảo hiểm tài sản/nhà ở tự nguyện riêng biệt.

Đây là loại hình bảo hiểm bắt buộc theo quy định của Nhà nước đối với các công trình nhà cao tầng có nguy cơ cháy nổ cao. Khi xảy ra sự cố thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí sửa chữa, khắc phục hoặc đền bù giá trị tài sản bị tổn thất.

Cơ Sở Pháp Lý Về Bảo Hiểm Cháy Nổ Bắt Buộc

Quy định về bảo hiểm cháy nổ chung cư được xây dựng trên các văn bản pháp luật hiện hành:

• Luật Phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ số 55/2024/QH15 (ban hành ngày 29/11/2024)
• Nghị định số 105/2025/NĐ-CP (có hiệu lực từ 01/07/2025): Quy định chi tiết thi hành Luật PCCC & CNCH, trong đó Phụ lục VII quy định danh mục cơ sở bắt buộc phải mua bảo hiểm cháy nổ

Đối tượng bắt buộc tham gia bảo hiểm:

Tất cả nhà chung cư, nhà tập thể, nhà ở ký túc xá có chiều cao từ 5 tầng trở lên hoặc tổng diện tích sàn từ 1.000m² trở lên đều phải tham gia bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Quy định này mở rộng đáng kể đối tượng áp dụng so với trước đây, nhằm bảo vệ tối đa an toàn cho các khu dân cư đô thị.

Trách Nhiệm Mua Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư

Đây là phần quan trọng nhất mà cả chủ đầu tư, ban quản trị lẫn cư dân cần nắm rõ. Trách nhiệm được phân định theo hai cấp độ hoàn toàn tách biệt nhau.

Bảo Hiểm Bắt Buộc — Phần Sở Hữu Chung

Phần sở hữu chung bao gồm: khung kết cấu tòa nhà, sảnh, hành lang, cầu thang, hầm xe, thang máy, hệ thống điện nước dùng chung, mái, nền móng và toàn bộ hạ tầng kỹ thuật phục vụ chung.

• Người có trách nhiệm mua: Chủ đầu tư (nếu tòa nhà chưa bàn giao ban quản trị) hoặc Ban quản trị/Ban quản lý tòa nhà (sau khi bàn giao)
• Nguồn kinh phí: Trích từ quỹ bảo trì phần sở hữu chung (2% phí bảo trì) hoặc do các chủ sở hữu căn hộ đóng góp định kỳ theo phân bổ diện tích
• Tính chất: Bắt buộc theo pháp luật, không thể bỏ qua

Bảo Hiểm Tự Nguyện — Phần Sở Hữu Riêng

Phần sở hữu riêng bao gồm: toàn bộ tài sản nằm trong ranh giới căn hộ của từng chủ sở hữu — nội thất, đồ gia dụng, thiết bị điện tử, trang thiết bị hoàn thiện riêng.

• Người có trách nhiệm mua: Từng chủ sở hữu căn hộ tự quyết định
• Tính chất: Không bắt buộc theo luật, nhưng rất được khuyến nghị vì bảo hiểm bắt buộc của tòa nhà không bảo vệ tài sản cá nhân
• Giải pháp: Các gói bảo hiểm tài sản cá nhân/nhà ở tự nguyện của DBV được thiết kế riêng cho nhu cầu này

Bảo Hiểm Cháy Nổ Bắt Buộc Bảo Vệ Những Tài Sản Nào?

Phạm vi bảo hiểm cháy nổ bắt buộc chỉ áp dụng cho phần sở hữu chung của tòa nhà, cụ thể:

• Nhà cửa, công trình kiến trúc chung: Kết cấu khung sàn, tường, trần, mái, hệ thống điện nước cố định thuộc sở hữu chung
• Máy móc thiết bị kỹ thuật chung: Hệ thống thang máy, máy phát điện dự phòng, hệ thống bơm nước, hệ thống thông gió và thiết bị vận hành tòa nhà
• Tài sản thuộc sở hữu chung: Trang thiết bị, nội thất lắp đặt tại các khu vực dùng chung (sảnh, hành lang, phòng sinh hoạt cộng đồng…)

Không thuộc phạm vi bảo hiểm bắt buộc:

• Nội thất, đồ dùng cá nhân bên trong căn hộ
• Thiết bị điện tử, đồ gia dụng thuộc sở hữu riêng của cư dân
• Tài sản cá nhân lưu trữ trong căn hộKhuyến nghị dành cho cư dân: Để bảo vệ toàn diện, hãy kết hợp giữa bảo hiểm cháy nổ bắt buộc của tòa nhà và gói bảo hiểm tài sản cá nhân/nhà ở tự nguyện dành riêng cho căn hộ của bạn.

Mức Phạt Khi Không Mua Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư

Việc không thực hiện nghĩa vụ mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc sẽ bị xử phạt hành chính theo Nghị định số 106/2025/NĐ-CP:

• Phạt 30–40 triệu đồng: Không mua bảo hiểm cho cơ sở nguy hiểm về cháy nổ thuộc nhóm 2
• Phạt 40–50 triệu đồng: Không mua bảo hiểm cho công trình chung cư quy mô đặc biệt lớn (nhóm 1)
• Phạt 10–15 triệu đồng: Mua bảo hiểm không đúng mức phí quy địnhNguyên tắc đối với tổ chức: Chủ đầu tư, Ban quản trị, Ban quản lý tòa nhà là tổ chức, nên mức phạt gấp 2 lần so với cá nhân — dao động từ 60 triệu đến 100 triệu đồng tùy vi phạm.

Cách Tính Chi Phí Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư

Chi phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc được xác định theo số tiền bảo hiểm và tỷ lệ phí do Bộ Tài chính quy định tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP.

Công Thức Tính Phí

$$\text{Ph}\acute{\text{ı}}\text{ bảo hiểm n}\breve{\text{a}}\text{m}=\text{Gi}\acute{\text{a}}\text{ trị t}\grave{\text{a}}\text{i sản bảo hiểm}\times \text{Tỷ lệ ph}\acute{\text{ı}}\text{ bảo hiểm/n}\breve{\text{a}}\text{m}$$

(Phí cuối cùng cộng thêm thuế VAT theo quy định hiện hành)

Tỷ Lệ Phí Áp Dụng Cho Nhà Chung Cư

Tòa nhà lắp đặt hệ thống sprinkler đồng bộ được hưởng mức phí ưu đãi bằng một nửa so với tòa nhà không có hệ thống tự động — đây là lợi thế tài chính rõ ràng khuyến khích đầu tư vào hệ thống PCCC chất lượng.

Ví Dụ Thực Tế

Ban quản trị cần mua bảo hiểm cho tòa nhà có tổng giá trị tài sản chung 200 tỷ đồng, trang bị hệ thống sprinkler đạt chuẩn:

• Giá trị tài sản bảo hiểm: 200.000.000.000 đồng
• Tỷ lệ phí áp dụng: 0,05%/năm
• Phí bảo hiểm bắt buộc (chưa VAT): 100.000.000 đồng/năm

Mua Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư Ở Đâu Uy Tín?

Khi lựa chọn đơn vị bảo hiểm, Ban quản trị và chủ căn hộ cần ưu tiên: năng lực tài chính mạnh, thủ tục bồi thường minh bạch và mạng lưới hỗ trợ nhanh chóng.

Tập đoàn Bảo hiểm DBV (tiền thân là Bảo hiểm Hàng Không VNI, thành lập 2008) hiện là địa chỉ hàng đầu được các chủ đầu tư và ban quản lý chung cư toàn quốc tin tưởng, với sự bảo trợ từ DB Insurance — tập đoàn bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Hàn Quốc.

Ưu điểm vượt trội khi mua bảo hiểm cháy nổ chung cư tại DBV:

• Năng lực tài chính vững mạnh: Được bảo trợ bởi tập đoàn tài chính toàn cầu và các nhà tái bảo hiểm quốc tế, đảm bảo chi trả bồi thường 100% cho tổn thất quy mô lên đến hàng nghìn tỷ đồng
• Giải pháp toàn diện cả bắt buộc lẫn tự nguyện: DBV cung cấp cả gói bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho tòa nhà lẫn bảo hiểm tài sản cá nhân cho từng căn hộ — một đầu mối, bảo vệ toàn diện
• Ứng dụng công nghệ số: Tiên phong số hóa quy trình từ cấp đơn đến tiếp nhận hồ sơ bồi thường trực tuyến, cắt giảm thủ tục giấy tờ
• Đội ngũ giám định 24/7: Tổng đài hỗ trợ và xử lý sự cố hoạt động liên tục, sẵn sàng có mặt tại hiện trường kịp thời

Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bảo vệ tòa nhà — nhưng chưa đủ để bảo vệ tài sản trong căn hộ của bạn. Hãy liên hệ ngay với DBV để nhận tư vấn giải pháp bảo hiểm toàn diện, bao gồm cả phần bắt buộc cho Ban quản trị và gói tự nguyện dành riêng cho cư dân!