Thị trường bảo hiểm xe cơ giới tại Việt Nam đang chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ trong những năm gần đây, với nhiều cơ hội và thách thức đan xen. Ông Nghiêm Xuân Thái – Tổng Giám đốc Bảo hiểm DBV – đã có những phân tích chuyên sâu về xu hướng thị trường, vai trò của công nghệ và những đề xuất chiến lược nhằm phát triển bền vững ngành bảo hiểm xe cơ giới. Báo cáo này tổng hợp các nội dung chính từ cuộc trao đổi nhằm cung cấp cái nhìn toàn diện và đề xuất giải pháp thiết thực cho các doanh nghiệp, khách hàng và cơ quan quản lý.
Động lực thúc đẩy thị trường bảo hiểm xe cơ giới
Theo ông Nghiêm Xuân Thái, thị trường bảo hiểm xe cơ giới tại Việt Nam tăng trưởng nhờ ba động lực chính:
- Tăng trưởng kinh tế và thu nhập: “Nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng mạnh mẽ với GDP trên 7%, thu nhập bình quân đầu người đạt 4.300 USD, kéo theo nhu cầu sở hữu ô tô tăng cao, với gần 500.000 xe bán ra mỗi năm.”
- Ý thức bảo hiểm của người dân nâng cao: “Sau cơn bão Yagi gây thiệt hại lớn, người dân nhận thức sâu sắc hơn về vai trò của bảo hiểm như một ‘lá chắn’ bảo vệ tài sản và sức khỏe.”
- Ứng dụng công nghệ trong dịch vụ: “Chúng tôi đã rút ngắn thời gian bồi thường từ 2-3 ngày xuống còn khoảng nửa ngày nhờ ứng dụng công nghệ hiện đại, mang lại sự thuận tiện tối đa cho khách hàng.”
Những yếu tố này đã giúp thị trường bảo hiểm xe cơ giới duy trì sức hút và đạt mức tăng trưởng ổn định trong năm 2024.
Thách thức về tỷ lệ bồi thường và gian lận bảo hiểm
Một trong những thách thức lớn nhất của ngành là tỷ lệ bồi thường cao, lên tới 52,5% doanh thu, tương đương hơn 13.000 tỷ đồng trong năm 2024. Ông Thái nhận định:
“Tỷ lệ bồi thường cao là thách thức lớn, nhưng cũng là minh chứng rõ ràng cho giá trị thực tế của bảo hiểm xe cơ giới khi khách hàng được chi trả thường xuyên và đúng lúc.”
Bên cạnh đó, vấn đề gian lận bảo hiểm cũng gây áp lực không nhỏ. Ông cho biết:
“Gian lận chiếm khoảng 5-7% tổng chi trả bồi thường. DBV đã đầu tư nền tảng công nghệ mạnh mẽ để phát hiện sớm các biểu hiện gian lận và đang thử nghiệm AI để cảnh báo các trường hợp bất thường, giảm thiểu rủi ro trục lợi.”
Việc kiểm soát gian lận không chỉ giúp doanh nghiệp bảo vệ lợi ích mà còn đảm bảo quyền lợi chính đáng cho khách hàng trung thực.
Xu hướng phát triển và cơ hội thị trường trong 5 năm tới
Ông Thái đánh giá thị trường bảo hiểm xe cơ giới vẫn còn rất tiềm năng:
“Thị trường lớn luôn mang đến nhiều cơ hội hấp dẫn. DBV nhận thấy đây vừa là thách thức vừa là cơ hội để tạo ra giá trị bền vững và không ngừng đổi mới phục vụ khách hàng.”
Đặc biệt, sự phát triển của xe điện được xem là xu hướng nổi bật:
- Năm 2024, xe điện chiếm 12% tổng số xe bán ra, dự kiến tăng lên 30% trong 3-5 năm tới.
- Bảo hiểm xe điện sẽ phát triển song hành với sự gia tăng này, với các sản phẩm chuyên biệt phù hợp đặc thù của dòng xe.
Ông Thái nhấn mạnh:
“Chúng tôi sẽ ra mắt các sản phẩm bảo hiểm ‘may đo’, linh hoạt theo số km sử dụng hoặc từng chuyến đi, nhằm tối ưu lợi ích cho khách hàng.”
Ứng dụng công nghệ và nâng cao trải nghiệm khách hàng
DBV đã áp dụng công nghệ hiện đại để nâng cao chất lượng dịch vụ và rút ngắn thời gian bồi thường:
- 98% yêu cầu bồi thường được xử lý trực tuyến, tiết kiệm 30% thời gian.
- Ứng dụng My DBV cho phép khách hàng theo dõi tiến trình bồi thường minh bạch, nhanh chóng.
Ông Thái chia sẻ:
“Chúng tôi đặt mục tiêu trở thành công ty bồi thường nhanh nhất tại Việt Nam, và công nghệ chính là chìa khóa để hiện thực hóa mục tiêu này.”
Việc ứng dụng công nghệ không chỉ giúp tăng hiệu quả vận hành mà còn tạo sự hài lòng và tin tưởng từ khách hàng.
Đề xuất xây dựng kho dữ liệu dùng chung cho thị trường bảo hiểm xe cơ giới
Một trong những kiến nghị quan trọng của ông Thái là xây dựng kho dữ liệu dùng chung:
“Hiện nay, mỗi doanh nghiệp bảo hiểm giữ dữ liệu riêng, dẫn đến thiếu cái nhìn toàn cảnh thị trường và tạo kẽ hở gian lận. Việc xây dựng kho dữ liệu dùng chung sẽ giúp phân tích chính xác rủi ro, định phí phù hợp và giảm tỷ lệ bồi thường toàn ngành.”
Ông cũng nhấn mạnh vai trò của cơ quan quản lý:
“Cần có sự dẫn dắt từ Bộ Tài chính để xây dựng cơ sở dữ liệu chung, kết nối với cảnh sát giao thông, bệnh viện nhằm hỗ trợ khách hàng nhận bồi thường kịp thời, giảm thiểu phiền hà.”
Mô hình này đã được áp dụng thành công tại nhiều quốc gia như Singapore, Thái Lan và các thị trường lớn trên thế giới.
Định hướng phát triển của DBV trong tương lai
Năm 2024 đánh dấu bước chuyển mình quan trọng của DBV khi trở thành công ty con của DB Insurance Hàn Quốc – một trong những doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu khu vực.
Ông Thái cho biết:
“Việc hợp tác với DB giúp chúng tôi tiếp cận các phương pháp quản trị tiên tiến, công nghệ hiện đại và nền tảng tài chính vững chắc với định mức A++. Đây là nền tảng để DBV phát triển mạnh mẽ và ổn định trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới.”
Năm 2025, DBV dự kiến ra mắt loạt sản phẩm mới đa dạng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ và trải nghiệm khách hàng.
Cần sự phối hợp chặt chẽ giữa các doanh nghiệp
Thị trường bảo hiểm xe cơ giới tại Việt Nam đang trên đà phát triển mạnh mẽ với sự hỗ trợ đắc lực từ công nghệ và ý thức ngày càng cao của khách hàng. Tuy nhiên, thách thức về tỷ lệ bồi thường và gian lận đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các doanh nghiệp và cơ quan quản lý.
Việc xây dựng kho dữ liệu dùng chung được xem là giải pháp then chốt để tạo ra thị trường minh bạch, hiệu quả và bền vững. DBV với tầm nhìn chiến lược và sự hỗ trợ từ đối tác quốc tế cam kết đồng hành cùng khách hàng và đối tác phát triển thị trường bảo hiểm xe cơ giới Việt Nam ngày càng chuyên nghiệp và hiện đại.
Theo: https://youtu.be/3sAorFSA41E và https://vneconomy.vn/can-xay-dung-kho-du-lieu-dung-chung-cho-cac-doanh-nghiep-bao-hiem-xe-co-gioi.htm
